24/7 eTV Son DakikaHaberlerGöster : Ses düğmesine tıklayın (video ekranının sol alt kısmı)
Ziyaretçi postası

Adil Kredi Puanı Ne Anlama Geliyor?

Tarafından yazılmıştır editör

Kredi kullanan her ABD vatandaşına Fair Isaac Corporation veya FICO tarafından bir puan verilir. Ölçeğindeki kategorilerden biri “adil kredi” olarak bilinir. 580-669 aralığını kapsar. Kırılıma bakarsanız, bu seviyenin “iyi kredi”den daha düşük olduğunu göreceksiniz. Evet, adil bir toplam en iyi sonuç değildir. Tüketiciler bunu neden alıyor ve seviyelerini nasıl yükseltebilirsiniz?

Dostu, PDF ve E-postayı Yazdır
  1. Puanınız hayati bir göstergedir. Başvuru sahiplerini kredi itibarına göre karşılaştırmak için farklı kurum türleri tarafından kullanılır.
  2. Toplamınızın borç verenler, sigorta şirketleri, ev sahipleri ve işverenler tarafından dikkate alındığından emin olabilirsiniz.
  3. Hayatın birçok alanını etkiler, bu nedenle FICO ölçeğinde daha yüksek bir konum birçok kapıyı açar. 

Puanlar Nasıl Çalışır?

VantageScore gibi, metodoloji de 300 ila 850 arasında bir ölçeğe dayanmaktadır. Bu, "çok zayıf" ve "orta"nın "iyi", "çok iyi" ve "olağanüstü"den önce geldiği birkaç segmente ayrılmıştır. En iyi koşullara ve hizmetlere erişmek için sekiz yüz yeterlidir. Değerlendirme, ülke çapındaki bürolar tarafından derlenen raporlara dayanmaktadır.

Experian bürosuna göre, ABD vatandaşlarının yaklaşık %17'si bu kategoriye giriyor. Bu tüketiciler para biriktirmek ve kurumlar nezdinde daha güvenilir olmak için konumlarını geliştirmelidir. Bu, raporların doğruluğuna bağlı olarak skoru onararak veya yeniden oluşturarak sağlanabilir. 

Onarım, yanlış zarar verici bilgileri ortadan kaldırmak için resmi anlaşmazlıklara dayanır. En son kontrol edin kredi onarım.com incelemesi Bunun nasıl çalıştığını görmek için Kredi Sabit. Yeniden inşa etme, toplam borcun büyüklüğü gibi FICO değerlendirmesinin farklı bileşenleriyle çalışmayı gerektirir. Strateji, hedeflere bağlıdır - örneğin, daha yüksek bir araba satın almak için kredi puanı

“Adil” kategorideki adaylara şüpheyle bakılıyor. Seviye, ister otomobil kredisi, ister ipotek veya kredi kartı olsun, kredi hizmetlerinin koşullarını ve erişilebilirliğini etkiler. Hiyerarşideki seviyeniz ne kadar düşükse, faiz oranları o kadar yüksek olur. Onay alırsanız, borç almak en tepeden birine göre daha pahalıdır. 

Daha İyi Puanların Faydaları

Sistemde yükselmek finansal geleceğiniz için önemlidir. İyileştirme milyonlarca insan için çekicidir. İşte avantajlardan bazıları.

  • Farklı hizmet türlerinin faiz oranları daha düşük olacak, bu da borçlanmanın daha ucuz olacağı anlamına geliyor.
  • Daha düşük oranlarla daha düşük ödemeler gelir. Her ay yükümlülükleri yerine getirmek daha kolay olacak. 
  • Sıfır faiz, fırsatlar ve ödüller dahil olmak üzere kartlarda daha iyi koşulların kilidini açacaksınız.
  • Ev sahipleri sizi daha sorumlu bir kiracı olarak algılayacağından daire veya ev kiralamak daha kolay olacaktır.

Puanlar Neden Düşüyor?

Toplam rapora dayalı olduğundan, raporu tam olarak ne etkiler? FICO metodolojisi, ödünç alma davranışınızın beş yönünü dikkate alır. Her birinin durumunuz üzerinde belirli bir etkisi vardır. İşte dağılım:

  • önceki ödemeler (%35);
  • borçlu olunan toplam tutar (%30);
  • kayıtların yaşı (%15);
  • yeni hesaplar (%10);
  • kredi karışımı (%10).

FICO ve VantageScore oldukça benzer olsa da, farklı değerlendirme yöntemlerinin farklı bileşenlere dayandığını unutmayın. En yaygın olarak, yetersiz bütçelemenin bir sonucu olarak olumsuz toplamlar gözlemlenir. Örneğin:

  • Geçmişte ödemeleri kaçırmış olabilirsiniz. Bu, puanın en büyük bölümünü tanımladığı için en zarar verici bilgi türüdür. Kural olarak, borç verenler, vade tarihinden 30 gün sonra geç ödemeleri bildirir. 
  • Sonunda, ödeme yapılmaması tahsilatlar, temerrütler, iflaslar ve toplam tutarı 7 yıl boyunca karartan hukuk mahkemeleri ile sonuçlanır (Bölüm 7 iflaslar 10 yıl sürer).
  • Sınırlarınızı çok fazla kullanmış olabilirsiniz. Kredi kartlarını maksimize etmek, kullanım oranını %100'e çıkardığı için korkunç bir fikir. Bu arada uzmanlar, toplam limitlerinizin %10'undan fazlasını kullanmamanızı tavsiye ediyor.
  • Kredi konusunda çok az deneyiminiz varsa, geçmişiniz çok kısadır.
  • Yalnızca bir veya iki tür hizmet kullanan borçlular, zayıf bir kredi karışımına sahiptir. Sonucun %10'undan sorumlu olan bu faktör, farklı türdeki yükümlülükleri yönetme yeteneğinizi yansıtır.
  • Çok fazla borç almış olabilirsiniz.
  • Kısa bir süre içinde çok fazla başvuru yapmış olabilirsiniz. Faiz alışverişine izin verilir, ancak farklı kredi türleri talep etmek, sizi nakit için çaresiz biri gibi gösterdiğinden olumsuz bir etkiye sahiptir.

Kredi Puanımı Nasıl Yükseltebilirim?

Puanınız haksız yere düştüyse, raporlama hatalarını kendiniz düzeltin veya uzmanlar işe alın. Onarım, büroları doğrulayamadıkları herhangi bir bilgiyi kaldırmaya zorlayan Adil Kredi Raporlama Yasası'nın hükümlerine dayanmaktadır. Bir anlaşmazlık açmak için, iddianızı desteklemek için kanıt bulmanız ve belgelerin kopyalarını almanız gerekir. A şablon Tüketici Mali Koruma Bürosunun web sitesinde mevcuttur. 

Alternatif olarak, eyaletinizde bir onarım şirketi bulun. Profesyoneller kayıtlarınızdaki tutarsızlıkları bulacak, kanıt hazırlayacak ve bunları sizin adınıza resmi olarak tartışacaktır. Bu, yasalarda gezinmeniz veya resmi yazışmalarla uğraşmanız gerekmediği için zaman kazandırır. Her anlaşmazlık mektubu, 30 gün süren bir iç soruşturma başlatır. Büro değişiklikleri kabul ederse, değiştirilen raporun bir kopyasını ücretsiz olarak alacaksınız.

Adil puan doğru olduğunda, düzeltilecek bir şey yoktur. Bunun yerine, FICO'nun hangi unsurlarının toplamı aşağı çektiğini görmek için borçlanma modellerinize bakın. Örneğin, bazı bakiyeleri kapatarak, limitleri genişleterek, yeni bir kart alarak veya yetkili kullanıcı olarak kullanımı azaltmanız gerekebilir. Yavaş yavaş, durumunuz iyileşecek ve farklı hizmet türleri için daha iyi koşulların kilidini açacaktır.

Dostu, PDF ve E-postayı Yazdır

Yazar hakkında

editör

Yazı işleri müdürü Linda Hohnholz'dur.

Leave a Comment